Tipos de préstamos, finalidad y cómo solicitarlos

El mercado financiero nos ofrece diversas formas de financiación con las que obtener liquidez y hacer frente a nuestras deudas, poner en marcha nuestro proyecto o para cualquier otra necesidad. Es importante revisar correctamente cuáles son las opciones que tenemos disponibles y escoger la que mejor se adapte a lo que buscamos, ya que ello nos permitirá aprovechar las mejores condiciones en cada caso y hacer uso de él correctamente. A continuación, te explicamos cuáles son los diferentes tipos de préstamos y cómo solicitarlo. ¡Sigue leyendo!

Los tipos de préstamos más comunes

En el mundo de las finanzas personales, los préstamos son una herramienta fundamental que nos permite alcanzar metas importantes, cubrir gastos inesperados o financiar proyectos a largo plazo. Como indicábamos, no todos los préstamos son iguales y comprender las diferencias entre ellos, su finalidad específica y los requisitos para solicitarlos es crucial para tomar una decisión informada y responsable.

Préstamos personales

Los préstamos personales son quizás el tipo de financiación más conocido. Se caracterizan por su flexibilidad, ya que no están atados a un propósito específico. Puedes utilizarlos para una amplia gama de necesidades, como la compra de un coche, la reforma de una vivienda, el pago de estudios, la consolidación de deudas o incluso un viaje. Una de sus principales ventajas es que, al ser un préstamo no garantizado, no necesitas poner un bien (como una casa o un coche) como aval. Ahora bien, no todo el mundo tiene la oportunidad de optar a ellos ya que la aprobación se basa principalmente en el historial de crédito y la capacidad de pago (es decir, tener una nómina con ingresos fijos). Por lo general, ofrecen una tasa de interés fija y un plan de pago mensual a lo largo de un período de tiempo preestablecido, lo que facilita la planificación de tus finanzas. Estos tipos de préstamos personales pueden ser subclasificados, así mismo, en función del fin para el que son concebidos (esto es algo que depende de cada banco), como son los préstamos para jóvenes, los préstamos para estudiar, préstamos al consumo…

Préstamos hipotecarios

El préstamo hipotecario está diseñado para financiar la compra de un inmueble, ya sea una vivienda, un local comercial o un terreno. La propiedad que se adquiere se utiliza como garantía del préstamo, lo que significa que el banco o la entidad financiera puede quedarse con la propiedad si dejas de pagar. Estos préstamos suelen ser de grandes sumas de dinero y se pagan a muy largo plazo, a menudo entre 15 y 30 años. Las tasas de interés pueden ser fijas, variables o mixtas. Al ser un préstamo de alto valor y con garantía, los requisitos de aprobación son más estrictos, y las entidades evalúan cuidadosamente tu situación financiera, historial crediticio y el valor de la propiedad.

Préstamos de garantía prendaria en los Montes de Piedad

En el mundo de los préstamos hay una modalidad que destaca por su simplicidad y rapidez: el préstamo de garantía prendaria. A diferencia de los préstamos personales, en este caso se utiliza un bien tangible como garantía para obtener el dinero. Este método no requiere un análisis exhaustivo del historial crediticio del solicitante, lo que lo convierte en una opción accesible para muchas personas. Aquí es donde entran en juego los Montes de Piedad, como CrediMonte. Esta institución financiera, con una larga tradición, se especializa en ofrecer préstamos con joyas de oro como aval. El proceso es sencillo: un gemólogo valora la joya frente al cliente y, en base a su tasación, se concede un préstamo. La gran ventaja es que no se revisan los antecedentes crediticios (por lo tanto, no afecta a tu historial), y si no puedes devolver el préstamo, simplemente pierdes la joya, sin incurrir en deudas adicionales ni en procedimientos judiciales. 

Los créditos rápidos y fáciles por tus joyas de CrediMonte son una solución ideal para obtener liquidez inmediata, de forma segura y discreta. Además, ofrecen condiciones superiores al de las casas de empeño tradicionales y otros negocios de compra-venta de oro. Esta entidad con oficinas en Valencia, Alicante, Castellón, Murcia y Albacete ofrece préstamos sobre joyas de oro con un T.A.E. anual que se sitúa en torno al 13% y el 14%, en función del valor del préstamo; muy por debajo del 120% al 150% anual que puede encontrarse en otras entidades. Además, en CrediMonte todos los gastos de la operación se abonan al finalizar el contrato, no al principio. Y si el cliente lo desea puede cancelar la operación y recuperar sus joyas en cualquier momento (tras abonar los gastos), sin sorpresas ni costes ocultos.

¿Cómo solicitar un préstamo?

Aunque cada tipo de préstamo tiene sus particularidades, el proceso de solicitud suele seguir pasos similares. Estar preparado con la documentación correcta puede agilizar considerablemente el trámite.

1. Evalúa tu necesidad: Antes de solicitar, ten claro para qué necesitas el dinero y cuánto requieres.
2. Investiga opciones: Compara las ofertas de diferentes bancos, cajas de ahorro y, en el caso de préstamos con aval, instituciones como CrediMonte. Fíjate en la tasa de interés (TIN y TAE), los plazos de amortización y las comisiones.
3. Reúne la documentación: La entidad financiera te pedirá una serie de documentos, que generalmente incluyen:
   • Identificación oficial (DNI o NIE).
   • Comprobante de ingresos (nóminas, declaración de la renta, etc.).
   • Información bancaria.
   • En algunos casos, información sobre la propiedad o bien que servirá de garantía.
4. Presenta la solicitud: Llena el formulario de solicitud, ya sea en línea o en una sucursal, y adjunta la documentación.
5. Espera la aprobación: La entidad evaluará tu perfil y te dará una respuesta. En caso de ser aprobado, se te presentará un contrato con todos los términos y condiciones.
6. Firma y recibe el dinero: Lee con atención el contrato y, si todo está en orden, fírmalo. El dinero será transferido a tu cuenta en los plazos establecidos. En el caso de los montes de piedad, el dinero se concede en efectivo en el acto, a no ser que sea igual o superior a los 1.000 €, en cuyo caso se abona con un cheque.

Comprender los diferentes tipos de préstamos y cómo solicitarlos es el primer paso para tomar decisiones financieras inteligentes. Al elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago, podrás aprovechar al máximo los beneficios de esta herramienta financiera de manera segura y responsable.